障がいを持っている場合、審査に通りにくい傾向があるため、マイホームの購入に不安を感じている方は多いのではないでしょうか。
適切な方法を選べば、障がい者の方でも住宅ローンの利用が可能です。
この記事では、障がい者の方がローンの審査に通過しにくい理由や、審査に通らない場合の対処法、団信に入らない状態でローンを組む場合のリスクを解説します。
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障がい者の方が住宅ローンの審査に通過しにくい理由
障がい者の方が住宅ローンの審査に通過しにくい理由として挙げられるのが、団体信用生命保険（団信）の審査に通りにくい点です。
多くの場合、住宅ローンを組む際には団信への加入が求められます。
団信は住宅ローンに特化した生命保険であるため、加入する際には告知義務があり、過去の通院歴や現在の健康状態を詳細に告知しなければなりません。
障がい者の場合、健康上のリスクが高いと判断されてしまうケースが多く、審査に通りにくい傾向があります。
また、障がいがある方は低収入であるケースが多く、金融機関が返済能力に不安を感じてしまい、審査の通過が難しくなってしまいがちなのも要因の1つです。
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障がい者の方が住宅ローンの審査に通らない場合の対処法
団信の審査に通らない場合、フラット35を利用するのが効果的です。
住宅金融支援機構が提供するフラット35は、団信への加入が任意となっているため、団信の審査がネックになっている場合でも安心して利用できます。
一般の団信よりも審査基準が緩和されたワイド団信も、有効な選択肢の1つです。
ワイド団信は通常の団信に比べて審査条件が緩和されているため、障がいがある方でも加入しやすくなっています。
配偶者が健康な給与所得者である場合、配偶者の名義でローンを契約するのも方法のひとつです。
障がい者の方が審査を受ける必要がなくなる分、加入しやすくなります。
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障がい者の方が住宅ローンを利用時に団信に入らない場合のリスク
団信に入っていない状態で、ローンの返済途中に借主が亡くなってしまった場合や、高度障害状態になってしまった場合、残された家族にローンの返済義務が引き継がれてしまいます。
令和元年完全生命表によると、男性の平均寿命は約81歳で、女性は約87歳となっていますが、住宅ローンの返済期間は長期に渡るため、返済中何かしらの事故や病気に見舞われる可能性は少なくありません。
また、障がい者の方は健常者と比較して平均寿命が短く、返済が終わる前に万が一の事態に陥ってしまう可能性は、どうしても高くなってしまいます。
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まとめ
障がい者の方が住宅ローンの審査に通過しにくい理由として、団信の審査に通りにくい点が挙げられます。
対処法として、フラット35やワイド団信の利用が効果的です。
団信に入らないまま住宅ローンを利用し、万が一が起きてしまった場合、家族に返済義務が残ってしまうリスクがあります。
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