マイホームの購入にあたっては、多くの方が住宅ローンを利用します。
しかし、住宅ローンにも種類があるため、どれを選ぶべきか迷ってしまうケースも少なくありません。
そこで今回は、住宅ローンの種類と選び方について、金利タイプや夫婦共有名義もあわせて解説します。
住宅ローンの種類と選び方
住宅ローンの種類は、公的融資・民間融資・フラット35のおもに3種類です。
公的融資とは、公的機関が提供している住宅ローンで、財形住宅融資や自治体融資などがあります。
財形融資は財形制度のある企業に勤務しており、財形貯蓄をしている方が対象です。
自治体融資は全国の地方自治体が独自におこなっている融資なので、自治体ごとに条件などが異なる特徴があります。
また、民間融資とは、民間金融機関が提供している住宅ローンです。
金融機関ごとに、条件や金利、サービスが異なるので、自分に合った内容の住宅ローンを見つけやすいでしょう。
そして、フラット35とは、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して運営している住宅ローンで、最長35年の長期固定金利という大きな特徴があります。
雇用形態や勤続年数を問われないため、住宅ローン審査に不安を感じる方にもおすすめです。
金利タイプで見る！住宅ローンの選び方
住宅ローンの選び方においては、金利タイプも重要なポイントです。
金利には、全期間固定型・固定期間選択型・変動型の3タイプがあります。
全期間固定型の金利は、たとえばフラット35のように借り入れから完済まで金利が変動しないタイプです。
低金利時でこれから金利が上がりそうな時期に全期間固定型を選べば、金利上昇の影響を受けずに、低金利で借り続けられます。
固定期間選択型は、一定期間の金利が固定されるタイプで、固定期間終了後は自動的に変動型へ移行します。
固定期間が短期のものを利用すれば、金利が下がった場合に変化に合わせて適用金利を下げていくことが可能です。
また、高金利時でこれから金利が下がりそうな場合は、変動型を選ぶと良いでしょう。
市場金利が下がれば住宅ローンの金利も下がり、返済額がお得になります。
夫婦共有名義で借り入れる場合の住宅ローンの選び方
共有名義で借り入れる場合には、連帯債務型とペアローンから選びます。
連帯債務型は、夫婦の一方が債務者となり、もう一方が連帯債務者もしくは連帯保証人となる形です。
収入を合算して借り入れられるので、一方の収入では借り入れ額が不充分な場合に利用すると良いでしょう。
また、ペアローンは1つの住宅ローンを夫婦で分け合って組む形であり、2人が別に契約を結ぶので控除もそれぞれ受けられます。
節税効果を高めたい場合には、ペアローンがおすすめです。
まとめ
以上、住宅ローンの選び方について解説しました。
住宅ローンは種類ごとに特徴があるので、融資条件や金利タイプを踏まえて選ぶのが大切です。
夫婦共有名義で借り入れる場合には、契約形態や借り入れ額を参考に選ぶのが良いでしょう。
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