離婚を機に住宅ローンの名義を見直す必要に迫られる方は少なくありません。
名義が変更されないままだと、将来的に返済や所有権をめぐるトラブルが生じる可能性があります。
本記事では、住宅ローンの名義変更に関する手続きや借り換え、注意点について解説いたします。
住宅ローン名義変更の手続き
住宅ローン契約の名義を変更することは、基本的には認められていません。
金融機関では、融資時の審査結果に基づいて名義人を決定しているため、契約後に別の方へ名義を移すことは困難です。
離婚を機に家を売却する選択肢をとることで、ローンの一括返済と名義整理を同時に進められるケースもあります。
とくに、夫婦の共有名義で住宅を購入していた場合、どちらか一方が住み続けたいと考えるならば、共有名義から単独名義への変更が必要です。
ただし、そのまま名義だけを変更することはできないため、住宅の売却や借り換えといった手段が検討されることになります。
また、いずれにしても、財産分与や住宅ローン残債の清算などを含めて、早い段階からの準備が求められます。
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借り換えによる名義変更
住宅ローンの名義変更を実現するためには、新たな名義人が借り換えをおこなう方法が一般的です。
ただし、名義変更のための借り換えは、金融機関にとっても高いリスクを伴うため、非常に厳しい審査がおこなわれます。
借り換えには与信審査が必要であり、申請者の収入状況や勤務先、信用情報などを総合的に判断されます。
また、借り換えを実行するには、旧ローンの残債を一括で返済することが前提となる点にも注意が必要です。
そのため、新たな借入額が残債を上回るか、自己資金で補えるかどうかがポイントになります。
審査に通過したとしても、金利や返済期間の条件が従来と変わるため、資金計画の見直しが必要となるでしょう。
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借り換え時の注意点
借り換えをおこなうには、申請者自身がその物件に居住していることが基本条件とされています。
居住実態のない物件に対しては、借り換えを認めない金融機関も多く見受けられます。
また、借り換えには登記費用や手数料などの諸経費が発生し、全体の費用負担が増える点も見逃せません。
くわえて、名義変更目的の借り換えを取り扱っていない金融機関もあるため、事前の確認が不可欠です。
住宅ローンの商品内容や取扱方針は金融機関ごとに異なるため、複数の窓口で条件を比較することが大切です。
なお、こうした条件を総合的に考慮しながら、離婚後の住まいと資金計画を冷静に見直すことが求められます。
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まとめ
住宅ローンの名義は、原則変更できず、共有名義の整理には売却などの対処が必要です。
借り換えによって、名義変更をおこなうには、審査や残債返済など厳格な条件を満たさなければなりません。
借り換え時は、居住要件や諸経費、取り扱いの有無など複数の確認事項があります。
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