マイホームのご購入をご検討の際、配偶者に借金があることがわかり、審査への不安を抱えている方もいらっしゃるでしょう。
念願の住まいづくりに向けて、ご家族の不安を取り除き、安心して資金計画を進めていきたいものですよね。
本記事では、配偶者の借金は住宅ローンの審査に影響するのか、影響するケースや審査に通るための方法について解説します。
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配偶者の借金が与える影響は？
配偶者に借金があるからといって、申込者が単独の名義でローンを組む場合には、審査へ直接影響するとは限りません。
住宅ローンの審査は、申込者本人の年収や既存の借入れ、信用情報などをもとに返済能力が確認される仕組みです。
信用情報は個人単位で管理されているため、申込者本人の情報を照会しただけで、本人以外の借金残高まで自動的に調べられないようになっています。
一方で、審査で調べられる項目として重要なのが、申込者自身の自動車ローンなどを含む既存の借入れです。
そのため、自分名義の借入れを隠すことは適切ではなく、夫婦のどちらが借入れに関与するかを分けて考えることが重要となります。
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配偶者の借金が住宅ローン審査に影響するケース
配偶者の借金が審査に影響しやすくなるのは、連帯債務などで収入を合算し、住宅ローンの契約や返済に配偶者が関与するケースです。
連帯債務では、夫婦が同じローンに対して返済義務を負うため、配偶者に別のローンがあれば、その年間返済額が返済負担率の判断に影響するでしょう。
また、夫婦が個別に契約を結ぶペアローンの場合もそれぞれが申込要件を満たす必要があり、一方の借入状況に問題があれば審査結果に影響しかねません。
さらに、配偶者を連帯保証人にする場合も、支払能力を確認するために信用情報を照会されることがあります。
このように、夫婦が共同で関与する場合は、配偶者自身の借入状況が関係し得ることを前提に検討しなければいけません。
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配偶者や家族に借金があっても住宅ローン審査に通るための方法
配偶者や家族に借金がある場合でも、既存の借入れを含めた返済計画を見直すことで、審査に通る可能性を見出せます。
住宅取得後の返済額をくわえ、毎月の返済を継続できる無理のない負担になっているか、資金計画を改めて確認することが大切です。
また、申込者に十分な返済能力があるのなら、配偶者の収入を合算せず、単独の名義でローンを組むという選択肢もあります。
単独で必要な借入額を確保できるのであれば、借金のある配偶者を関与させないことで、審査への影響を避けられます。
さらに、配偶者の借入れが審査に影響する場合は、単独で申し込むなど別の方法が利用できるか金融機関へ相談してみましょう。
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まとめ
配偶者に借金があっても、単独名義で申し込む場合は直接的な影響を避けられる可能性があります。
ただし、連帯債務やペアローンなど、配偶者が契約に関与するケースでは審査に影響するため注意が必要です。
ご家庭の既存借入れを含めた返済計画をしっかりと見直し、無理のない範囲で住宅ローンを検討していきましょう。
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