マイホームの購入を検討するなかで、ご実家など親族間での売買を視野に入れている方もいらっしゃるのではないでしょうか。
理想の住まいを慣れ親しんだ環境で手に入れたいという思いがある半面、資金調達に関する不安を抱えることもあるでしょう。
本記事では、親族間売買における住宅ローンについて解説します。
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親族間売買で住宅ローンの利用は可能なのか
多くの金融機関では、資金の使途や売買の透明性が不明瞭になりやすいため、親族間売買への融資をおこなわないケースが一般的です。
しかし、決して不可能というわけではなく、一定の条件を満たせば住宅ローンが組める可能性はあります。
たとえば、公的な住宅ローン制度であれば、親子間や兄弟姉妹間での売買を対象としている場合があります。
ただし、フラット35では、申込前から購入物件に入居している場合や夫婦間の売買などは対象外となるケースがあるため注意が必要です。
単なる名義変更ではなく、実際の代金決済と所有権移転を伴う「真正な売買」であることを証明できれば、融資を受けられる余地があるでしょう。
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親族間売買で住宅ローンが利用しにくい理由
審査が厳しくなる背景には、融資された資金の使用用途が不明確になりやすいという実態があります。
第三者間の取引と比べて利害関係が近いため、実質的な資金援助目的ではないかと警戒されやすくなります。
また、親族だからと市場価格より著しく安い金額で取引した場合、売買ではなく贈与と認識され、税務上の問題が生じるリスクを伴うでしょう。
さらに、親族間売買では物件の担保評価額が低くなり、希望額まで融資を受けられないケースもあります。
これらの不透明な要素が複合的に絡み合うため、一般的な物件購入よりも住宅ローンの利用ハードルが高くなってしまうと言えます。
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審査を通過するための重要なポイント
融資を成功させるためには、まず対象物件を自らの居住用として住宅利用を目的としていることを明確に証明しなければなりません。
次に、借主の属性や安定した収入に基づき、無理のない返済計画が立てられているかどうかが重視されます。
住宅ローン以外の既存の借り入れも総返済負担率に影響するため、事前にご自身の財務状況を整理しておくことが肝心です。
さらに、市場価格を踏まえた適正な価格設定をおこない、第三者から見ても合理的な売買として成立させる必要があります。
きちんとした売買契約書を作成し、正式な手続きを踏んで実態を伴う取引にすることが、審査通過への最大の近道となるでしょう。
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まとめ
親族間売買であっても、条件を満たして真正な取引を示せば住宅ローンを利用できる可能性はあります。
一方で、資金使途が疑われやすく、低すぎる価格設定は贈与とみなされるため審査が厳しいのも事実です。
審査通過に向けて、居住目的や借主の返済能力を証明し、客観的で妥当な売買契約を成立させましょう。
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■事業
・居住用売買物件（戸建て / 土地）
