住宅購入のためのローンとして代表的なのが住宅ローンですが、別宅など融資対象とならない物件に使える融資メニューとしてセカンドハウスローンがあります。
今回はセカンドハウスローンの概要をまず解説したうえで、住宅ローンとはどんな違いがあるのかや、審査基準を解説していきます。
セカンドハウスローンとは何のためのローン？
セカンドハウスローンとは、自宅とは別の生活拠点＝第2の家、つまり別宅などの購入用に使える専用ローンです。
セカンドハウスの購入資金を現金で用意できない場合に利用できるメリットがあります。
ちなみにセカンドハウスに使えるローンとしてはフラット35も挙げられますが、今回はあくまでセカンドハウス専用のローンについてのみ解説していきます。
セカンドハウスローンと住宅ローンとの違い
住宅ローンとの最大の違いは融資対象となる住宅の種類です。
住宅ローンの融資対象となる住宅はあくまで自宅・本宅のみであり、別宅などの第2の家は融資対象にはなりません。
これに対してセカンドハウスローンは第2の家専用であり、別荘や二拠点移住のために購入する家などに利用されます。
その他の違いとしては、セカンドハウスローンは住宅ローンよりも金利が高めであること、住宅ローン控除の対象にならないなども挙げられます。
セカンドハウスローンの審査基準は住宅ローンよりも厳しい
審査基準は、ひと言でいえば住宅ローンよりも厳しい傾向にあります。
その理由は、住宅ローンと2本立てで組む場合も多いセカンドハウスローンのため、住宅ローンとのダブル返済ができるだけの返済能力が求められるからです。
返済能力に関しての審査基準はどのくらい厳しいかというと、まず大半の金融機関で、年収が最低でも500万円以上ある条件が求められます。
さらに、セカンドハウスローンも含めたすべてのローンの総返済比率が年収の30～35％以下が条件になり、年収と総返済比率の双方の基準をクリアしなければ審査通過は困難です。
返済能力以外にも、団信に加入できるだけの健康状態であることは必須条件とされ、雇用状況も重視されます。
雇用状況は、勤続年数が長い正社員が好ましいです。
まとめ
別宅など第2の家の購入資金を現金で用意できなくともセカンドハウスローンを使えば購入できる点は便利ですが、セカンドハウスローンは金利が高めで審査基準も厳しいです。
まずは年収や総返済比率は問題なくクリアできそうかどうか、そこからチェックしていきましょう。
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