マイホームを住み替え（買い替え）を検討している方のなかには、現在の家の住宅ローンが残っていて資金計画に悩んでいる方も少なくありません。
住み替えのダブルローンを利用すれば、住宅ローンの返済中でも新たにローンを組むことが可能です。
今回は、住み替えのダブルローンの概要や利用条件、メリット・デメリットを解説します。
住み替えのダブルローンとは
住み替えのダブルローンとは、現在利用している住宅ローンを返済しつつ、新居購入のための住宅ローンを新たに借りることです。
ダブルローンという名称は、ローンを二重（ダブル）に利用することから名づけられています。
現在住んでいる家を売却してローン残債を完済したあとに新居のローンを組む「売り先行」であれば、それぞれのローンの借り入れは重なりません。
一方でダブルローンを利用する場合、買い先行で先に新居購入用のローンを借りたあと、旧居を売却してローンを完済します。
そのため、旧居を売却するまでの期間、ローンを二重に借りている状態になるのです。
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住み替えのダブルローンの利用条件
住み替えのダブルローンを利用する際は、旧居のローンと同じ金融機関で借りるか、異なる金融機関で借りるかを決めましょう。
同じ金融機関を利用したい場合、審査に通るポイントとして、借り入れ残高が物件の担保評価の50～70%であることが挙げられます。
また、金融機関から個別の条件を提示される場合もあります。
たとえば、旧居の売却期限を指定される、売却できない時は利率の高いフリーローンにプランを変更するといった条件です。
異なる金融機関でローンを組む場合は、その金融機関が設定している審査条件を満たす必要があります。
2件のローンを利用するため総借入額が大きくなることから、年収に対する年間返済総額の比率（返済負担率）が重視されます。
返済負担率は通常30％以下が基準ですが、ダブルローンの期間は30%を超過する可能性が高いため、審査は厳しくなるでしょう。
その場合は、返済能力に問題がないことを示す資金計画や預貯金の明細を提出するといった対策が有効です。
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住み替えのダブルローンのメリットとデメリット
住み替えのダブルローンを利用すれば、旧居から新居へ直接転居できるため、仮住まいの家賃や引っ越し費用がかかりません。
また、買い先行になるため、新居の購入や旧居の売却を急ぐ必要がない点もメリットといえるでしょう。
しかし、ダブルローン期間は借入額が大きくなり、返済額も増えるというデメリットもあります。
資金がショートして返済できなくなるといったことがないよう、ゆとりのある返済計画を立てることが重要です。
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まとめ
住み替えのダブルローンを利用すると、旧居の住宅ローンを返済しながら、新居の購入資金用の融資を受けられます。
好きなタイミングで家の購入・売却ができるなどメリットも大きいですが、借入額が大きくなる点などは注意が必要です。
ダブルローンの利用前には、今後のライフプランや収入予定、預貯金なども見直すようにしましょう。
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