マイホームを購入する場合、費用の大半を住宅ローンを組んで月々返済する形になりますが、この住宅ローンをどのようなプランで設定するのかは利用者全員が悩む問題です。
自身や家族の収入や支出の状況、そして利息分の支払い等を加味してプランを考える必要がありますが、パワーカップルの場合はどのようなローンを組むのがよいのでしょうか。
今回はパワーカップルが組める住宅ローンの種類とローンを組む際の注意点をご紹介します。
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パワーカップルとは
パワーカップルとは共働きしていて世帯収入が高い夫婦のことを指します。
定義が明確に定まっているわけではありませんが、どちらか一方だけが高所得の世帯ではなく、夫婦それぞれが高所得を得ている世帯のことがパワーカップルと呼ばれる傾向にあります。
世帯収入が高いからこそ子どものためにも十分に貯蓄が必要で、節税や資産形成について詳しく考えた方がよいとされています。
将来も金銭的にずっと安泰とは限らないため、現時点から計画的にお金のやりくりができていなければなりません。
そのためにも、住宅ローンの組み方は慎重に考えるべきなのです。
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組める住宅ローンの種類
パワーカップルがマイホームを手に入れるために住宅ローンを組む場合、基本的には3つの種類から選ぶことになります。
まずは、収入合算でローンを組む際の「連帯保証」と「連帯債務」です。
連帯保証は債務者の返済が滞った場合、連帯保証人の配偶者にも返済義務が発生するローンです。
連帯債務は、主債務者と連帯債務者がどちらもローンの債務を負い、一方だけで希望額を借りられない場合に収入を合算して希望額を借り入れます。
そして、パワーカップルだからこそ組みやすいローンが「ペアローン」です。
ペアローンは夫婦が同じ不動産に対して別々に住宅ローンを組む方法です。
夫婦それぞれが個別に債務を負い、お互いが住宅ローンの連帯保証人となるものです。
どちらも高所得の場合は、ペアローンを利用することで借入額を増やせるメリットもあります。
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ローンを組む際の注意点
ペアローンを利用する場合、持ち分を明確にすることです。
持ち分とは、夫婦がそれぞれどのくらいの割合でマイホームの所有権を持つかということです。
持ち分を決める際は、出資額や返済負担額を考慮し、贈与税や住宅ローン控除額が減らされる可能性も考慮するようにしましょう。
また、働けなくなるリスクに備えることも大切です。
パワーカップルは収入が高い分、借り入れ金額が多いと、働けなくなった場合の影響も大きくなります。
そのため、生命保険や団信などの保障をしっかりと確保することが必要です。
また、貯金や資産運用などで将来の備えもおこなうことが望ましいです。
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まとめ
パワーカップルがマイホームを購入する場合、お互いの健康状態が良好でしばらく仕事を続けられるのであれば、ペアローンとしてのローン借り入れにはメリットもあります。
ただし、急にどちらかの仕事がなくなったといった状況になれば、継続してのローン返済が厳しくなる場合もあるため注意が必要です。
今後のお互いの状況も鑑みた上で、最適なローンを組んで借り入れるようにしましょう。
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