住宅を購入するとき、親から資金援助を受けて住宅ローンの負担を軽減したいと考える方は少なくありません。
住宅購入時の親からの援助には非課税枠があるので、余計な税金を納めずに済むように事前に条件を押さえておきましょう。
そこで今回は、住宅購入時の資金援助の頼み方や平均援助額、贈与税の非課税枠、資金援助を受けるときの注意点を解説します。
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住宅購入で親から資金を援助してもらうときの頼み方
住宅を購入するとき、親から資金援助を受けた方の割合はじつに7割を超えるといわれています。
親から住宅購入の資金援助を受けるときには、頼み方を工夫することが大切です。
たとえば「実家の近くに住宅を購入すると孫と頻繁に会える」など、親側のメリットとなる部分を強調して伝えると、より資金援助を受けやすくなります。
不動産流通経営協会の調査によると、住宅購入時に親から資金援助を受けた平均金額は新築住宅で861万円、中古住宅で767万円でした。
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住宅購入時の親からの資金援助はいくらまで非課税？
親から資金援助を受けて住宅を購入したら、その金額に対して贈与税が課されます。
ただし2026年末までであれば「住宅取得等資金の非課税措置」を利用でき、最大で1,000万円の資金援助まで贈与税はかかりません。
住宅取得等資金の非課税措置を利用するには、贈与者の直系卑属、贈与された年の1月1日時点で18歳以上、贈与を受けた年の合計所得金額が2,000万円以下などの条件を満たす必要があります。
また相続時精算課税制度と併用すれば、最大で3,610万円までの資金援助まで非課税となります。
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住宅購入で親から資金援助を受けるときの注意点
住宅取得等資金の非課税措置を使用するときの注意点として、贈与を受けた年の翌年の2月1日～3月15日までに申告しなければならないことが挙げられます。
また相続時精算課税制度と併用するときは、贈与額の合計が2,500万円を超えた部分に対して一律20％の贈与税が課される点に注意が必要です。
そのほか、親から資金援助を受けるときには贈与契約書を作成しておくことも注意点のひとつです。
贈与契約書を作成しないと、税務署の調査が入ったときに正しい贈与額を証明できず、多額の税金が課される恐れがあります。
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まとめ
住宅購入時に親から受ける平均資金援助額は、700～800万円です。
住宅取得等資金の非課税枠を使えば最大で1,000万円まで非課税で資金援助を受けられるので、自分が要件を満たしているかを確認しておきましょう。
ただし住宅取得等資金の非課税枠を使うときは、贈与を受けた翌年に必ず申告しなければならない注意点があります。
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