マイホームを建てるために、多くの方が利用するのが住宅ローンです。
住宅ローンの利用には審査があり、その審査によって借入可能額が決定するため「希望する額を借入れられるか」気になる方もいるでしょう。
そこで今回は、住宅ローンの借入可能額の審査基準や借入上限額を上げるための方法、住宅ローンを利用する上での注意点など解説します。
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住宅ローンの借入可能額の基準とは？
住宅ローンでいくら借入ができるか（借入可能額）は、いくつかの基準をもとにおこなわれる審査によって決定します。
まず年収は、住宅ローンの借入可能額に大きな影響を与える基準です。
年収が高く安定しているほど返済能力があると見なさるため、夫婦で収入があるケースや公務員、勤続年数が高い方などは審査に有利になります。
また、年収に対する1年間の返済額の割合を指す返済負担率も、借入可能額に関係のある基準です。
金融機関によって返済負担率は異なりますが、年収400万円に満たない方がフラット35を利用する場合の返済負担率は30%以下でなければいけません。
さらに、返済を完了させる予定の年齢も大切で、基本的には定年退職前に全額もしくは大半を返し終えられるような金額が妥当です。
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住宅ローンの借入可能額（借入上限）を引き上げる方法
住宅ローンの借入上限を引き上げる方法の1つ目として、収入合算が挙げられます。
住宅ローンの借入可能額を決めるために収入は重要な基準で、収入が多いほど借入可能額も増えるのが一般的です。
収入合算は配偶者や親、子など同居予定の家族に安定収入がある場合に有効な方法で、収入を合算して審査を受けられます。
借入上限を増やすための2つ目の方法は、借入期間を長く設定することです。
借入期間が長いとその分返済負担率が下がり、より多くの額を借りやすくなります。
3つ目の方法に、ボーナス払いの設定が挙げられます。
毎月の返済に加えて年に2回、ボーナスに合わせて多く返済する月を設ければ、その分借入上限の引き上げが可能です。
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住宅ローンの借入可能額を確認する際の注意点
住宅ローンの借入可能額を検討する際、住宅ローンの返済以外にかかる費用がある点にも注意しましょう。
固定資産税は不動産を所有していると発生する税金で、土地の評価額が高いほど税額も高くなります。
また、マイホームの維持費も考慮する必要があります。
新築のマイホームであっても、長年住んでいると壁や屋根など定期的なメンテナンスが必要です。
住宅ローンの借入可能額を検討する際は、固定資産税や維持費も考慮して無理のない返済計画を立てましょう。
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まとめ
住宅ローンの借入可能額は、年収や返済負担率などいくつかの基準をもとに審査される項目です。
収入合算などで借入上限を増やす方法もありますが、固定資産税の支払いなど注意点も踏まえて返済計画を検討しましょう。
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お客様の理想にあった住まい探しをお手伝いさせていただきますので、お気軽にお問い合わせください。
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