住宅ローンの借り換えをおこなうと、総返済額を圧縮できる可能性があります。
しかし借り換えにはデメリットもあるため、実際におこなうときには慎重に検討したうえで判断することが大切です。
そこで今回は住宅ローンの借り換えとは何か、借り換えを最大限活用する方法とはどのようなものか、メリット・デメリットは何かについて解説します。
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住宅ローンの借り換えとは何か？
住宅ローンの借り換えは、現在ローンを組んでいる金融機関とは別の金融機関で新たにローンを組んで残債を一括返済することです。
借り換えの目的は、一般的に金利を低くして毎月の返済額を抑えたり、総返済額を減らしたりすることにあります。
たとえば住宅ローンの金利が市場の変動で下がったときに借り換えをおこなうと、以前よりも有利な条件でローンを組み直せます。
借り換えをおこなうときには現在の金利と新しいローンの金利を比較し、その差がどれくらいの利息軽減につながるのかを慎重に検討することが大切です。
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住宅ローンの借り換えを最大限活用する方法
住宅ローンの借り換えを最大限活用したいのなら、まずは手数料がいくらかかるのかを把握しておきましょう。
住宅ローンを借り換えるときに発生する手数料には融資手数料や繰り上げ返済手数料、保証会社事務手数料などがあり、総額で10～35万円ほどの費用が必要です。
また、借り換えに適したタイミングも見極める必要があります。
たとえばローンを借り入れたときよりも金利が低下していれば、より借り換えのメリットが大きくなります。
そのほか、団体信用生命保険の保障内容は金融機関ごとに異なるため、借り換えるときにはより有利な条件かを見極めることもポイントです。
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住宅ローンを借り換えるメリットとデメリット
ローン残高が多かったり返済期間が長かったりするケースでは、金利が低くなると総支払額が減少するメリットがあります。
また変動金利から固定金利へと変更すると、将来起こり得る金利変動リスクに備えることも可能です。
ただし、金融機関の再審査をクリアしなければ借り換えはできません。
くわえて住宅ローン控除対象外になる可能性がある点にも注意が必要です。
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まとめ
住宅ローンの借り換えとは、新たに借りたローンで現在の残債を一括返済することです。
借り換えの効果を高めるには、金利が下がった時期を見極めるなどの工夫が必要です。
またうまく借り換えをおこなうと総返済額を減らせるメリットがありますが、金融機関の再審査によっては断られる恐れがあります。
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