実家の親が要介護になるなど、住宅ローンの残債があるうちに住み替えが必要になるケースがあります。
ローンがまだ残っているが売却できるのか、何か方法はないものか、悩んではいませんか。
今回は、住宅ローン残債が残っていても住み替えは可能なのか、完済できないときの方法も解説します。
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住宅ローン残債があっても住み替えは可能？
住み替えが可能かどうかは、抵当権が重要になるため、抵当権を理解しなければいけません。
住宅ローンを利用して住宅を購入する場合は、購入した住宅に抵当権が設定されます。
抵当権が設定された不動産は、ローン支払いが滞った際に差し押さえをして、売却金額をローン支払いに当てます。
抵当権が設定されたまま売却すると、不動産の購入者は、差し押さえのリスクを負わなければいけません。
抵当権が設定された不動産は売却が可能ですが、買主が見つかる可能性はほぼありません。
住宅ローンを完済して残債がない状態にしなければ、不動産を売れず住み替えが不可能と考えてください。
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住宅ローン残債がある場合の住み替え方法
住宅ローン残債がある場合の住み替え方法は、売り先行となるため、覚えておいてください。
住み替えには、先に新居を購入する買い替えと、今までの住宅を先に売却する売り先行の2つがあります。
1,400万円のローン残債があるときに、買い替えで引っ越しを計画したとします。
住宅が1,200万円までしか売れなければ、1,400万円も残っているローンを完済できないため、引っ越しができません。
そのため、先に今までの住宅を売っておいて、もし完済できないようであれば他の方法を検討できます。
売り先行で新居を探す際は、仮住まいを用意しなければいけません。
仮住まいを用意したくない場合は、決済日と引き渡し日を同じにしましょう。
ただし、売却活動と新居の内見を同時におこなう必要があります。
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住宅ローンを完済できないときの住み替えローンとは
住宅を売却してもローン完済ができないときは、住み替えローンを利用しましょう。
住み替えローンとは、新居のローンに、残債分を上乗せして借り入れをおこなうローンです。
ただしローンの審査は厳しく、必ずしも利用できるとは限らない注意点があります。
年齢や勤続年数、年収や勤務先などを厳しく審査されます。
また、普通の住宅ローンより金利が高くなる点にも注意してください。
返済額が増えるため、生活に回せるお金が少なくなります。
完済時年齢が満80歳、借り入れ年齢が70歳まで、団体信用生命保険に加入できる方などの条件もあります。
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まとめ
抵当権が設定された不動産はほとんど売れないため、ローン残債があると住み替えはできません。
売り先行で住み替えをおこない、決済日と引き渡し日を同日になるように行動します。
もし完済できない場合は、残債分を新居のローンに上乗せしてもらいます。
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