金融機関から借り入れをする際には、原則2回の審査を受ける必要があります。
売買契約を成立する前にも審査をするように指示される場合が多いですが、それぞれどのような違いがあるのか知っておくべきです。
こちらの記事では、住宅ローン審査がどう違うのかお伝えしたうえで、事前審査の役割と本審査の役割の違いを解説します。
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住宅ローンの事前審査の役割と本審査の役割はどう違うのか
住宅ローンの事前審査の役割と本審査の役割はどう違うのか疑問を抱く人が多いですが、具体的には目的と契約が違います。
金融機関からの借り入れをするための契約前に実施する本審査では、審査結果に応じて借入額・借入期間・利率などが確定するので、債務者の返済計画に大きく影響します。
もしもこの時点で審査に落ちてしまうと、売買取引が白紙になり売主にも迷惑がかかるので、特約がない限りは違約金が発生する可能性が高いです。
このような事態にならないためにも、買主としては購入希望の申請をするタイミングで事前審査を受けて、そもそも借り入れができるのかと借入可能額の目安を把握します。
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住宅ローンの事前審査の役割と受ける際のポイント
住宅ローンの事前審査を受ける際のポイントは、返済能力・売買契約・個人信用情報の3つです。
返済能力の項目では、債務者の年収・年齢・勤続年数など毎月のローン返済が滞りなくおこなえるかどうかを金融機関が独自の基準で判断します。
売買契約の項目では、金融機関は債務者の貸し倒れリスクに備えて購入する物件を担保にするために抵当権をつけるので、資産価値があるかどうかを判断します。
個人信用情報の項目では、債務者が過去に滞納・自己破産した記録がないかをチェックし、もしも該当する場合は審査にはまず通りません。
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住宅ローンの本審査の役割と受ける際のポイント
住宅ローンの本審査を受ける際のポイントは、最終回答・住宅の資産価値・審査項目の3点です。
金融機関が最終回答を出すために、1～2週間ほどかけてじっくりと債務者や物件の情報を精査して審査します。
金融機関がもっとも恐れるのは元本の貸し倒れリスクであるため、万が一の滞納に備えて担保物件の資産価値まで入念に確認します。
そのほかにも審査項目では、完済時の年齢・健康状態・年収・勤続年数・返済負担率などが対象です。
それぞれの項目を総合的に評価して、融資をするのか・借入可能額などを決定して、債務者に通告します。
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まとめ
住宅ローンの事前審査と本審査は、それぞれ目的と役割が違います。
売買契約が成立したら決済に向けて金融機関から借り入れをしますが、この時点で審査に落ちると売主に迷惑がかかるので事前に審査を受ける必要があります。
審査では、返済能力や資産価値のほかに信用情報もみられるので、事前の審査から本審査にかけて情報に違いが生じないように気を付けましょう。
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