マイホームを購入するときは住宅ローンを利用する方が大多数ですが、住宅ローンの融資を受ける前に発生する費用は基本的に自己資金で賄わなければなりません。
自己資金が足りず、理想のマイホームを諦めている方も多いのではないでしょうか。
今回は、そうした方におすすめのつなぎ融資について解説します。
つなぎ融資とは何？住宅ローンとの関係は？
住宅ローンの融資が実行されるのは住宅の引き渡し時のため、それ以前に必要な費用は自己資金で賄うのが一般的です。
しかし融資実行前に土地を購入する場合などは、支払額が高く自己資金では賄いきれない方も多くいらっしゃいます。
こうしたケースで、住宅ローンの融資実行前にかかる諸費用を賄うために住宅ローンより高い金利で融資を受けることを「つなぎ融資」と呼びます。
つなぎ融資の元金は、基本的に住宅ローンの貸付金で一括返済しなければなりません。
利息を返済するタイミングは融資のプランによって異なり、利息のみを住宅ローンの実行前に分割返済する場合や、元金と同様に住宅ローンの貸付金で返済する場合があります。
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つなぎ融資が必要なケースとは？
つなぎ融資が利用されることが多いのは、注文住宅を建てるために土地を購入したり、着工金を支払ったりするケースです。
これらの費用は高額かつ住宅ローンの融資実行前に支払わなければならないため、自己資金で賄いきれずつなぎ融資を利用する方が多くいらっしゃいます。
また、中古住宅のリノベーション費用を賄うためにつなぎ融資を利用するケースも多く見られます。
これは、フラット35を利用して中古住宅を購入する際に耐震性や耐久性などの要件を満たす必要があり、大規模なリノベーションをおこなうことがあるためです。
さらに、住宅ローンの融資実行が住宅の引き渡しに間に合わず、住宅の購入資金をつなぎ融資で賄うケースもまれに見られます。
通常は引き渡し当日までに住宅ローンの融資実行が間に合うよう契約を結びますが、スケジュールの確認を怠るなどして住宅ローンの融資が間に合わない可能性も皆無ではありません。
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つなぎ融資のメリット・デメリットとは？
つなぎ融資のメリットは、自己資金が少なくてもマイホームを購入できることです。
とくに注文住宅を購入するためには住宅ローンの実行前にさまざまな費用がかかりますが、つなぎ融資を利用すれば自己資金が足りなくても購入を諦める必要はありません。
一方、つなぎ融資のデメリットは、住宅ローンに比べて金利が高く、事務手数料や保証料、収入印紙代も必要になるなど、総支払額が膨らんでしまうことです。
事務手数料や保証料、収入印紙代は合計30万〜40万円ほどになるケースもあるため、つなぎ融資の利用時は慎重に検討しましょう。
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まとめ
つなぎ融資は、住宅ローンの融資実行前にかかる土地の購入代や注文住宅の着工金などを賄うために受ける融資です。
つなぎ融資を利用すれば自己資金が少なくてもマイホームを購入できますが、住宅ローンに比べて金利が高く、事務手数料などもかかるため注意しましょう。
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