住宅ローンの返済が難しくなった場合、住宅の売却方法としては「任意売却」が有効です。
この任意売却を親から子に、もしくは子から親へと親子間でおこなうことを検討している方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は親子間の任意売却は可能なのか、実行する場合のメリットや注意点には何があるのかを解説します。
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任意売却を親子間で実施するメリット
そもそも任意売却とは、住宅ローンを融資している金融機関の承諾を得たうえで、売却後も住宅ローン残債が発生する住宅を売却する不動産売却手法を指します。
そのままでは競売にかけられる物件を市場価格に近い金額で売却できることが任意売却の特徴で、任意売却を親子間でおこなうことも可能です。
親子間で任意売却を実施するメリットとして最初に挙げられるのは、無理な住宅ローンの返済から解放されることに加えて、売却後も現在の住宅に住み続けられる点です。
競売のように物件の情報が広く宣伝されることもなく、プライバシーを守りながら不動産売却を完了させられます。
また、引っ越しをする必要がないため、金銭的・肉体的な消耗を避けられることもメリットです。
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任意売却を親子間で実施する際の注意点
任意売却を親子間で実施する場合、注意点として挙げなければならないのは融資の申請がとおりにくいことです。
多くの金融機関は親子間の任意売却を「債務の置き換え」と判断し、融資の対象外とするケースも目立ちます。
たとえば子どもが親の住宅を購入する場合は、子どもが将来的にマイホームの購入を希望した場合に、新しい住宅ローンを組めなくなる可能性があります。
借り入れの総額は収入である程度決まるため、任意売却で購入した住宅のローンを完済するまでは、新しい住宅ローンを組んで新居を購入することは困難です。
また、一般的な市場価格よりも安く売買した場合は「贈与」とみなされる可能性があり、この場合は贈与税が発生する点にも注意しなければなりません。
反対に、購入時よりも高値で任意売却をおこなった場合は売却益が生じるため、利益分に対して譲渡所得税が発生する可能性もあります。
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まとめ
任意売却は親子間での実施も可能であり、住宅ローンの返済に苦しむことなく住み慣れた自宅に住み続けられることなどがメリットです。
ただし、任意売却で住宅を購入した方は、その住宅ローンを完済するまでは原則として新しい住宅ローンを組めません。
また、状況によっては贈与税や譲渡所得税が発生する点にも注意しましょう。
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