住宅ローンを借りる際、夫婦や親子の収入を合わせて借り入れ額を増やしたいと考えている方は多いでしょう。
しかし、夫婦や親子の収入を合算する住宅ローンにはデメリットも存在するため、事前によく検討したうえで借りるかどうかを決めることが大切です。
今回は、収入合算ローンとペアローンの違いや、収入合算ローンを組むメリット・デメリットについて解説します。
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収入合算ローンとはどのような住宅ローンか？
収入合算ローンとは、その名のとおり夫婦や親子の収入を合わせて借り入れる住宅ローンです。
ただし一口に収入合算ローンといっても、細かく分類すると「連帯債務型」と「連帯保証型」の2種類があります。
連帯債務型は、夫婦・親子の一方が主債務者、もう一方が連帯債務者となって住宅ローンを借りる方法です。
主債務者と連帯債務者が、ともに返済義務を負う点に特徴があります。
それに対して連帯保証型は、夫婦・親子の一方が債務者、もう一方が連帯保証人となる借り入れ方法です。
支払い義務を負うのは債務者のみですが、万が一債務者が債務不履行に陥った際には、連帯保証人に支払い義務が課されます。
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住宅ローンにおける収入合算ローンとペアローンの違い
収入合算ローンとよく似ている借り入れ方法に「ペアローン」があります。
1本の住宅ローンを借りる収入合算ローンとは違い、ペアローンは夫婦・親子が別々（2本）の住宅ローンを借りる点が最大の特徴です。
ペアローンを利用すれば、収入合算ローンと同様に借り入れ額を増やせるほか、ローンを組む夫婦・親子がそれぞれ団体信用生命保険へ加入できます。
ただし、借り入れる住宅ローンが2本になる分、事務手数料や印紙税などの諸費用も2倍かかる点に注意が必要です。
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収入合算で住宅ローンを組むメリット・デメリット
収入合算ローンでは、夫婦・親子それぞれの収入額を合わせて審査を受けられるため、借り入れ可能額を増やせるほか、ペアローンよりも諸費用を抑えられるメリットがあります。
また、連帯債務型では連帯債務者も住宅ローン控除を利用でき、金融機関によっては団体信用生命保険へも加入できる点もメリットです。
ただし連帯保証型の場合、連帯保証人は団体信用生命保険へ加入できないほか、住宅ローン控除を利用できない点はデメリットといえます。
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まとめ
収入合算ローンを利用すると、借り入れ可能額を増やせる、諸費用を抑えられるといったメリットがあります。
しかし、連帯保証型の収入合算ローンでは、連帯保証人が住宅ローン控除を受けられなかったり、団体信用生命保険に加入できなかったりする点に注意が必要です。
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